📘 나만의 투자 원칙 만드는 법: 불안한 초보 투자자가 꼭 알아야 할 7가지 질문

🧭 “지금 내 투자는, 누구의 기준일까?”

처음 투자를 시작하면 다들 이렇게 말합니다.
“소액이라도 시작해봐”, “ETF부터 해봐”, “이건 무조건 오른다더라.”

 

그래서 시작하긴 했는데,
문득 어느 날 이런 생각이 듭니다.

"나는 왜 이 종목을 산 걸까?"
"이게 내 투자 기준에 맞는 선택일까?"
"기준… 나한테 그런 게 있었나?"

 

그렇습니다.
우리는 자주, 남의 기준으로 투자합니다.
하지만 결국 돈은 내 것이고, 책임도 내 몫이죠.
그러니 가장 먼저 해야 할 일은 단 하나입니다.

 

👉 "나만의 투자 원칙을 만드는 것."
이 글에서는 초보 투자자도 쉽게 따라할 수 있는 7가지 핵심 질문을 통해
내 기준을 세우는 방법을 하나하나 짚어드립니다.

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1️⃣  “왜 나는 투자하려고 하나요?”

가장 먼저 던져야 할 질문은 이것입니다.
“내가 돈을 벌고 싶은 진짜 이유는 뭘까?”

• 단순히 돈이 더 필요해서?
• 경제적 자유를 원해서?
• 일을 그만두고 싶은 날을 대비해서?

목적이 명확하면, 선택이 명확해집니다.
단기 수익에 흔들리지 않고, 자신만의 기준을 유지할 수 있어요.

📌 나의 투자 목적 선언문 예시

“나는 10년 뒤 안정된 삶을 위해 매달 일정 금액을 분산 투자한다.”
“나는 퇴직 후에도 현금 흐름을 만들기 위해 배당 기반 투자를 선호한다.”

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2️⃣ “나는 어느 정도 위험을 감당할 수 있나요?”

투자에는 늘 '위험(Risk)'이 따릅니다.
하지만 이 리스크를 견디는 능력은 사람마다 다릅니다.

 

어떤 사람은 10% 손실에도 멘붕이 오고,
어떤 사람은 30% 하락을 담담하게 받아들입니다.

그러니 투자 전에 스스로의 리스크 허용 범위를 파악해야 합니다.

 

💬 자문 루틴 예시

• 이 자산이 반 토막 나도 견딜 수 있나?
• 하락장이 와도 손절하지 않고 기다릴 수 있을까?
• 손실보다 불안감이 더 무서운가?

📌 투자 성향 체크 문장

“나는 수익률 8~10%를 기대하지만, 손실은 15% 이내를 원한다.”
“나는 안정성을 중시하며, 투자금의 일부만 변동성 자산에 넣는다.”

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3️⃣ “나는 어떤 종류의 투자를 이해하고 있나요?”

사실 많은 사람들이 ‘이해하지 못한 투자’에 뛰어듭니다.
하지만 모르는 걸 하는 순간, 감정이 개입되기 시작하죠.

• “이게 맞는지 모르겠는데 다들 하니까…”
• “왜 떨어졌는지 모르겠지만 그냥 존버…”

결국 불안에 휩싸이고, 후회하게 됩니다.

 

👉 그래서 “이해한 것만 투자하라”는 말은 진리입니다.

 

📌 이해한 뒤에 투자하기 위한 팁

• 어떤 원리로 수익이 나는 구조인지 메모하기
• ETF, 리츠, 채권, 배당주 등 한 가지씩 공부해보기
• 친구에게 설명할 수 있으면 이해한 것이다

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4️⃣ “나는 감정에 따라 투자하지 않을 수 있나요?”

사실 **투자 실패의 가장 큰 원인 중 하나는 ‘감정’**입니다.

• 급등하는 종목을 보면 ‘나만 놓친 것 같아’ 불안
• 떨어지면 ‘지금이라도 팔아야 하나’ 공포
• 수익 나면 ‘더 넣어볼까?’ 탐욕

이런 감정적 판단을 막으려면
‘감정 없는 투자 루틴’이 필요합니다.

 

💡 투자 전 체크리스트 루틴

• ❓ 오늘 나는 냉정한가?
• ❓ 수익 시나리오 vs 손실 시나리오를 그려봤는가?
• ❓ 감정으로 움직이는 게 아닌가?

📌 팁: 투자일기나 '감정 투자 차단 카드'를 만들어보세요.
→ 매수 전 3줄 쓰기: “왜 이걸 지금 사는가?”

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5️⃣ “투자할 자금은 어디서 나오나요?”

생활비에서 나오는 돈인지, 여유 자산인지에 따라 전략이 달라집니다.

• 생활비를 투자금으로 쓰면, 손실 시 일상이 흔들립니다.
• 여유 자산으로 투자해야 감정적으로 안정감을 유지할 수 있습니다.

📌 나만의 투자 자금 분류법 예시

• 💸 생활 자금 (노터치)
• 💼 단기 저축 자금 (금리형 예금)
• 📈 투자 가능 자금 (월 고정금 + 변동 여유금)

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6️⃣ “투자 포트폴리오 원칙은 있나요?”

모든 계란을 한 바구니에 담지 말라는 말,
투자의 가장 기본 원칙입니다.

 

👉 당신은 지금 자산을 몇 가지로 나눠서 투자하고 있나요?

💬 초보자 포트폴리오 예시

• 50% 채권형 ETF (안정성)
• 30% 배당주 (현금 흐름)
• 10% 성장주 (성장성)
• 10% 예비 현금 보유

📌 핵심은 ‘나만의 분산 기준’을 갖는 것!

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7️⃣ “나는 스스로에게 피드백을 주고 있나요?”

마지막으로 가장 중요한 루틴은 ‘투자 회고’입니다.

단순히 수익률만 확인하지 말고, 내 판단의 과정을 점검해보세요.

📔 투자 회고 질문 예시

• 이번 투자의 선택은 내 원칙에 부합했는가?
• 감정이 개입된 흔적은 없었나?
• 다음에 비슷한 상황이 온다면 어떻게 대응할까?

👉 이렇게 쓰다 보면,
당신의 투자 원칙은 점점 구체적이고 단단해집니다.

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✨ 마무리: 나만의 투자 원칙은 ‘삶의 기준’이 됩니다

투자 원칙이란 단순한 수익 전략이 아닙니다.
당신이 어떤 삶을 살고 싶은지를 반영한 기준입니다.

• 돈을 통해 무엇을 이루고 싶은가?
• 어떤 선택에 만족할 수 있는가?
• 불안한 상황에서도 지킬 수 있는 나만의 기준은 무엇인가?

이 질문들에 답하면서,
투자는 더 이상 흔들리는 도박이 아니라,
의미 있는 ‘자산 설계의 여정’이 됩니다.

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